Plan de negocio

Cómo gana dinero Pretamox

Modelo económico de la plataforma: qué cobramos, a quién, cuánto nos cuesta atender cada expediente y qué margen queda. Todas las cifras salen de un modelo abierto que puedes editar al final de la página.

Escenario mostrado: el que pediste — 1.000 empresas cliente, 1.000 compradores por cada una. Léelo junto a la advertencia de tamaño de mercado más abajo.

El modelo

Cuatro líneas de ingreso, dos pagadores

El dealer y el financiador comparten al mismo comprador. Eso no significa cobrar dos veces lo mismo: se cobra una vez por expediente, y cada lado paga por lo que de verdad recibe. El dealer paga por cerrar más rápido; el financiador, por originar sin montar la operación.

Costo

Qué nos cuesta un expediente

Los servicios son los que el sistema ya declara: buró de crédito, validación de identidad, firma electrónica, tasación, notificaciones e infraestructura. Se separan en dos bloques porque no se comportan igual: unos se pagan siempre, incluso si el crédito se declina, y otros solo si el expediente llega a firma.

Las tasas oficiales del registro de garantía mobiliaria y del traspaso vehicular no aparecen aquí: son pagos del cliente que se trasladan íntegros, no costo nuestro. Contarlos como ingreso inflaría el volumen sin añadir un peso de margen.

La pregunta directa

¿Los RD$300 por formulario dan 50–60% de margen?

El precio del buró decide esta sección

Cómo se maneja: trasladar la consulta en vez de absorberla

Qué cuesta un expediente con cada precio real de buró

Hay dos salidas y no son excluyentes: subir la tarifa, o bajar el costo. El buró es la partida más grande y la más negociable por volumen; las notificaciones se reducen agrupando avisos en lugar de mandar uno por cada cambio de estado.

Qué se está vendiendo

El proceso que se elimina, y lo que vale

Un plan de negocio que solo tiene costos y precios no dice qué se vende. Esto es lo que cambia en la mesa donde se cierra la operación, que es de donde sale todo lo demás.

Las dos palancas, y cuánto vale cada una

La tercera palanca: el financiamiento que se cae después de comprometer

Vehículos o bienes raíces

Cuál de los dos debe ser el MVP

La misma plataforma sirve para los dos: un expediente, unos documentos, una decisión de crédito, una firma. Lo que cambia es el mercado y el ritmo. Puestos lado a lado con datos verificados, no con impresiones:

La decisión de fondo

¿Comisiones o suscripciones?

La tarifa por expediente es una suposición, no una decisión tomada. Hay cuatro formas de cobrar y la pregunta no es cuánto, sino cómo: por intento, por acceso, por resultado, o por el crédito colocado. Lo que de verdad las separa no es el ingreso —a igual EBITDA todas facturan lo mismo— sino quién carga con el expediente que no cierra.

Prueba de estrés: se aprieta el crédito

Composición

De dónde sale realmente el dinero

Esta es la conclusión que más cambia las decisiones: el formulario no es el negocio. La tarifa por expediente aporta el %PCT% de los ingresos. Sirve para cubrir el costo variable y dar un ingreso predecible, pero el margen vive en el éxito: la comisión por venta cerrada y el porcentaje sobre lo desembolsado.

Escala

Tres escenarios

El mismo modelo a tres tamaños. El tercero es el que pediste; los dos primeros son los que hay que atravesar para llegar a él.

Realidad de mercado

El plan cabe en el mercado, y esto es lo que exige

La cifra del mercado no es un adorno: es el techo. La Superintendencia de Bancos reporta una cartera de crédito vehicular de RD$54.599 millones en 2023, con 52.273 vehículos usados y 31.480 nuevos financiados. Esas 83.753 unidades son el parque de préstamos vivos, no las originaciones de un año —si lo fueran, habrían creado en doce meses una cartera igual a la cartera entera, lo cual es imposible con créditos a cinco años—. Divididas por la vida media de un crédito, las originaciones anuales quedan del orden de 20.000 unidades.

Dónde están las estadísticas, y cuál falta

Conviene decirlo así delante de un inversionista: la cifra del mercado con su fuente, la parte que es inferencia marcada como tal, y la cuota que hace falta. Un plan que promete más vehículos de los que el país financia se cae en la primera pregunta. Uno que dice «necesito esta cuota, con estos dealers, y aquí está de dónde sale el tamaño del mercado» se puede discutir — que es lo único que se le pide a un plan.

Costo por usuario

Cuánto cuesta cada usuario

Hay dos tipos de usuario y se cuentan distinto. La empresa (dealer o financiador) es quien nos paga. El comprador es el usuario final, y es compartido: la misma persona es cliente del dealer y del banco, pero genera un solo expediente.

Cuánto cuesta tener a un cliente empresa, y por cuánto hay que venderlo

¿Vale lo que cobramos? La única prueba que importa

Cuánto se puede cobrar: el techo, y quién lo paga

Dónde se va de verdad el dinero de un expediente

La pila fija, y por qué el mismo usuario cuesta distinto según la escala

Sensibilidad

Todo depende de un solo número

El porcentaje sobre el monto desembolsado es el %PCT% de los ingresos. Si el financiador no lo acepta, el plan cambia de forma. Es la primera negociación que hay que cerrar, antes que cualquier otra.

EBITDA anual del escenario mostrado, variando solo el porcentaje sobre desembolso. Lo demás queda fijo.

Honestidad

Qué falta validar antes de usar esto

Los precios de los servicios son estimaciones de mercado, no cotizaciones firmadas. La estructura del modelo es sólida; los números de entrada hay que confirmarlos. En orden de cuánto mueven el resultado:

Tabla de referencia: todo precio verificado

De dónde sale lo que sí está verificado